Dificuldades financeiras podem, em muitos casos, ser causadas pela falta de organização. Ao final do mês, por exemplo, é comum que algumas pessoas enfrentem dificuldades para pagar todas as contas, o que pode resultar em saldo negativo no cartão ou na conta corrente, gerando juros sobre a dívida acumulada.
Problemas financeiros pessoais afetam não apenas a saúde financeira, mas também o acesso a diversos serviços e produtos. Por isso, é fundamental adotar práticas de organização financeira que permitam o pagamento das contas em dia, evitando juros e mantendo o controle das finanças de forma eficiente e conveniente, o que possibilita aproveitar os benefícios de utilizar o cartão de crédito ou débito de maneira responsável.
Revisar o orçamento
O primeiro passo para organizar as finanças pessoais é revisar o seu orçamento e ver como está a entrada e saída de dinheiro. Categorize despesas como aluguel, alimentação, transporte, serviços essenciais (eletricidade, água e internet), lazer, saúde, entre outros exemplos.
Para categorizar tudo com organização, vale buscar aplicativos de finanças pessoais que facilitem essa tarefa e te permitam visualizar as categorias que mais consomem renda. Ao revisar o seu orçamento, avalie quais tipos de gastos são urgentes e essenciais e quais podem ser reduzidos ou eliminados. O processo de organização das finanças requer esse tipo de avaliação.
Planilhas automatizadas
Outro recurso importante para te ajudar a organizar suas finanças é contar com planilhas automatizadas para gerenciar receitas e despesas com praticidade. Além de acompanhar os valores que você recebe e gasta, esse tipo de planilha pode te ajudar a se organizar para pagar as contas básicas em dia (como aluguel, eletricidade, telefone, entre outros).
Há ainda quem opta por automatizar esses pagamentos para evitar esquecimentos e juros desnecessários. Esse tipo de organização não é complexo, o desafio é manter essas estratégias ao longo do tempo.
É importante revisar o fluxo dos seus gastos regularmente (quinzenalmente ou mensalmente), ajustar as estratégias que vem adotando, se achar necessário, e manter os extratos organizados (digitalize todos os extratos de recibos e contas, isso facilita que você consiga conferir as contas futuramente).
Metas e reserva de emergência
Definir metas financeiras pode te ajudar a manter o compromisso com a organização do seu dinheiro e dos seus gastos ao longo do tempo. Seja guardar dinheiro para fazer uma viagem, comprar um eletrodoméstico, fazer um curso ou entrar em um financiamento, ter objetivos a curto e médio prazo pode te ajudar a manter a disciplina financeira e se sentir estimulado a seguir com tal organização.
Ao definir metas, é importante incluir a criação de uma reserva de emergência. Essa reserva é fundamental para imprevistos ou situações de perda de renda (demissão, perda de emprego, entre outras) e te permite conseguir quitar contas básicas durante um tempo e evitar endividamentos.
O recomendado é que a reserva de emergência seja equivalente ao valor que você precisa para viver durante seis meses (mas esse intervalo de tempo pode ser ajustado, dependendo das suas possibilidades). Para criar essa reserva, é necessário destinar parte da sua renda mensal a esse objetivo — assim que receber salário ou remuneração, já separe uma quantia mensal para a reserva financeira e só depois pague suas contas e gaste com outras coisas.
Saiba utilizar cartões
Os diferentes tipos de cartão são uma estratégia importante na vida financeira, mas é preciso saber utilizá-los e aproveitar com responsabilidade as vantagens de cada um deles. Ao optar pelo cartão de crédito, veja quais benefícios a instituição que o emite oferece (como recompensas, acúmulo de pontos ou milhas).
Uma regra simples para cartão de crédito é: não atrasar de modo algum o pagamento da fatura e pagar integralmente o valor. Pagar apenas o valor mínimo exigido pode gerar juros que podem complicar a organização financeira a longo prazo.
A reorganização financeira pode parecer difícil, mas com tecnologias apropriadas e revisão de gastos e prioridades financeiras é possível manter o pagamento das contas em dia. É importante também se educar financeiramente, buscando entender mais sobre o assunto com especialistas confiáveis, que te ajudem a pensar em estratégias adequadas para o seu contexto de vida.
