Uma empresa que sabe administrar as finanças consegue crédito e levantar fundos para a sua saúde financeira, consegue se manter no mercado e com isso seguir crescendo, afinal essas questões devem fazer parte da rotina dos empreendedores.
Mais que montar uma empresa, é crucial que se saiba gerir suas finanças, pois é isso que separa um negócio do fracasso para algo promissor e de sucesso, tenha você uma loja de doces ou um empreendimento de montagem de quadros elétricos.
Por mais que esse seja um requisito primordial, não é uma realidade para todas as empresas, e isso é evidenciado por uma pesquisa feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Esse levantamento mostrou que para 34% dos micro e pequenos empresários, a contratação de linha de crédito é difícil devido a diversas questões, como:
- Burocracia;
- Exigência dos bancos;
- Taxas pouco atrativas.
Apesar de tudo isso, se você tem uma empresa de extração em fase sólida, loja de roupas ou restaurante, saiba que nem tudo está perdido e existe sim uma solução para te ajudar a organizar suas finanças e conseguir crédito na praça.
Existem algumas outras alternativas além das instituições financeiras tradicionais, como o banco, já que nesses lugares as ofertas de crédito podem viabilizar a abertura de um novo negócio ou fazer a expansão de uma fábrica de transportador de roletes, por exemplo.
Fato é que as condições são bem mais acessíveis e sem tanta burocracia assim, e para entender mais sobre o assunto, continue lendo este artigo e descubra como conseguir crédito para investir em seu negócio.
O que são linhas de negócio?
Antes de mais nada, é preciso que você entenda o que são linhas de crédito. Esses são recursos disponibilizados por instituições financeiras tanto para pessoas físicas como para empresas.
Essas linhas de crédito podem ser fornecidas através de empréstimos ou financiamentos e são concedidas para diversas finalidades, como a aquisição de um imóvel, compra para maquinário de uma empresa de engrenagens helicoidais, para automóveis, etc.
De forma prática, as linhas de crédito funcionam como uma espécie de cartão de crédito ou um cheque especial, por exemplo, onde possui um limite e saldo rotativo.
Sendo assim, quando o devedor do empréstimo paga o saldo que foi utilizado, o valor é retomado e com isso a pessoa pode usá-lo novamente.
É importante que você saiba que as linhas de crédito são diferentes dos empréstimos convencionais, pois no empréstimo você recebe um valor e já começa a pagar, já na linha de crédito você tem um montante pré-aprovado e você pode usar todo o limite ou não.
Vamos a um exemplo: se você tem uma empresa de pintura eletrostática a pó e precisa realizar algumas mudanças que irá te custar R$ 10 mil, porém sua linha de crédito é de R$ 30 mil, você não utiliza todo o valor e não paga juros adicionais.
Ou seja, você só irá pagar os juros daquilo que utilizou, por isso a linha de crédito é muito usada por empreendedores, por seus valores altos e taxas de juros justas.
Conheça as linhas de crédito
Como você viu no tópico anterior, as linhas de crédito são recursos que podem ser adquiridos através de uma instituição financeira. Para que você consiga esse dinheiro, as instituições levam alguns dados em consideração relacionados a você e seu negócio, como:
- Seu histórico financeiro;
- Ativos que possuem como garantia de pagamento;
- Estar com o nome limpo;
- Ter uma conta corrente ativa.
Com isso a instituição terá uma garantia que o valor que for disponibilizado para você e sua empresa serão pagos.
Esses valores são concedidos para as empresas com diversas finalidades seja para abertura de um novo negócio, financiar a implantação ou expansão, até para modernizar o empreendimento.
Ao contrário dos financiamentos tradicionais, a linha de crédito para capital de giro não exige uma finalidade específica e esses valores são oferecidos a juros baixos e com prazos mais longos, com isso a empresa pode escolher entre pagamentos:
- Bimestral;
- Semestral;
- Ao fim do contrato.
É importante que saiba que atualmente existem inúmeras opções de créditos disponíveis, cada uma delas possui suas particularidades, sendo distintas uma das outras, seja pelas taxas, requisitos a serem preenchidos, formas de pagamentos, etc.
Portanto, se você tem uma empresa de usinagem torno cnc, por exemplo, e deseja expandir seu negócio, mas não sabe por qual linha de crédito optar, é preciso que você conheça cada uma delas para que consiga fazer uma boa escolha.
Veja a seguir as opções que estão disponíveis no mercado.
Empréstimo com garantia
Essa é uma modalidade em que o empreendedor apresenta um bem para a instituição que pode ser um carro, uma casa, entre outras coisas, que servirá como garantia do pagamento das parcelas.
As instituições fazem esse tipo de garantia para que caia o risco de inadimplência e com isso o empresário consiga juros mais baixos do que em outras linhas de crédito.
Essa opção não é boa apenas para os bancos, afinal você terá a consciência que a sua casa ou carro estará em jogo, com isso irá conseguir se organizar melhor e realizar os pagamentos, evitando demais problemas.
Microcrédito
Essa linha de crédito é destinada à pessoa física ou ao microempreendedor que deseja abrir um negócio no ramo de viga I, por exemplo, ou que já possui uma pequena empresa e deseja ampliá-la, permitindo assim uma captação de até R$ 20 mil. Suas vantagens são:
- Taxas de juro reduzidas;
- Isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
- Aprovação ao crédito facilitada.
Sendo assim, o microcrédito atende os formais e informais que não têm acesso a empréstimo ou linhas de crédito convencionais, ajudando com que esses empreendedores consigam abrir ou expandir seu negócio.
Financiamentos
O financiamento é um pouco diferente do empréstimo, pois os valores que são concedidos por essa modalidade costumam ter uma finalidade específica, que é definida em contrato.
Por exemplo, se você tem uma empresa de lubrificante industrial e precisa comprar maquinários, veículos ou qualquer outro bem que seja importante para o crescimento do seu negócio, pode pedir esse tipo de crédito.
Dependendo da instituição, as condições de financiamento podem variar, mas é comum que se financie a maior parte ou até 100% do valor necessário para as comprar, e as taxas também oscilam de acordo com a instituição.
Antecipação de recebíveis
Na contratação da antecipação de recebíveis, sua empresa tem acesso antecipado ao dinheiro, com isso você consegue um crédito com menos burocracia, mais acessível e com taxas menores.
O que acontece é que será antecipado os pagamentos que a empresa receberá posteriormente, que podem ser os valores das vendas parceladas nas máquinas de cartão, por exemplo.
Crédito para capital de giro
Essa uma opção que costuma atender bem às demandas de fluxo de caixa das empresas, como:
- Pagamento dos salários;
- Fornecedores;
- Aluguel;
- Compra de matéria-prima.
Nessa modalidade você não precisa informar para a instituição qual será a finalidade do empréstimo, mas geralmente o crédito para capital de giro é usado para demandas de curto prazo.
Uma dica: antes de optar por esse tipo de crédito, é fundamental que você compare as taxas de juros que são praticadas sobre ele, além de outras condições que são oferecidas pela instituição.
Peer to peer
O peer to peer, também conhecido como P2P, é uma modalidade de crédito que é voltada para aquelas empresas que fazem conexão entre os tomadores de crédito e os investidores através de plataformas digitais.
Pode parecer um pouco confuso, mas é bem simples de entender. Funciona assim: ele é dividido entre as pessoas que desejam investir e as empresas que precisam desse investimento.
Com isso, as pessoas que querem investir e fazer o seu dinheiro render conseguem aplicar um valor nessas empresas que precisam de algum investimento, e tudo isso acontece sem a necessidade de um agente financeiro.
Linhas especiais do BNDES
O BNDES é o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social, que auxilia as pequenas e médias empresas fazendo o repasse de valores disponibilizados pelo governo federal.
Todo esse processo de repasse é feito em parceria com bancos privados e também com empresas que fazem o uso de tecnologia para gerar soluções inovadoras, que são conhecidas como fintechs.
Quando uma empresa opta por essa opção de linha de crédito, consegue se beneficiar de três grandes vantagens, sendo elas:
- O crédito para folha de pagamento;
- Suspensão de pagamentos;
- Crédito para pequenas e médias empresas.
Como você pôde ver, existem inúmeras linhas de crédito no mercado, basta escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e modelo de negócio.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
